LA COUR DE CASSATION, DEUXIÈME CHAMBRE CIVILE, a rendu l'arrêt suivant : Attendu, selon l'arrêt attaqué, que M. X..., né le 20 juin 1942, a adhéré au contrat d'assurance collective souscrit par la Mutuelle générale environnement et territoires (la mutuelle) auprès de la société Caisse nationale de prévoyance-CNP assurances (l'assureur) couvrant les risques d'incapacité de travail et d'invalidité ; qu'à la suite d'un arrêt de travail consécutif à un accident vasculaire oculaire survenu le 12 mars 1999, il a reçu de l'assureur, qui l'a considéré comme ayant été atteint d'une invalidité permanente totale le 28 août 2001, une rente, versée à compter du 28 août 2004, d'un montant déterminé en application des dispositions contractuelles régissant le cas d'invalidité permanente totale après 60 ans ; qu'estimant que le point de départ du délai de carence prévu à l'article 10-1 de la notice d'information au contrat d'assurance collective avait été mal apprécié et que le rente aurait dû lui être versée avant le 28 août 2004, soit à une date antérieure à son soixantième anniversaire, et au montant prévu au contrat en cas d'invalidité permanente survenue avant 60 ans, M. X... a assigné la mutuelle et l'assureur en paiement d'un complément de rente ; Attendu qu'il n'y a pas lieu de statuer par une décision spécialement motivée sur le premier moyen annexé qui n'est manifestement pas de nature à entraîner la cassation ; Mais sur le second moyen, pris en sa première branche : Vu l'article 1134 du code civil ; Attendu que, pour débouter M. X... de sa demande, l'arrêt, faisant application de l'article 10-1 de la notice d'information au contrat d'assurance, énonce que le point de départ de la garantie invalidité est expressément fonction du nombre de jours d'arrêt de travail par rapport à la date à laquelle le sinistre garanti s'est réalisé, c'est à dire par rapport à la date de l'invalidité résultant de la consolidation de l'assuré ; que c'est au 28 août 2001, date à laquelle M. X... a été placé en congé de longue maladie sans pouvoir reprendre d'activité professionnelle, qu'a commencé à courir le délai de carence de trois ans qui s'est achevé le 27 août 2004 ; qu'à la date d'ouverture de la garantie M. X... était âgé de 62 ans, de sorte que lui étaient applicables les dispositions de la notice d'information en cas d'invalidité survenue après 60 ans ; Qu'en statuant ainsi, alors que, selon la clause litigieuse, la prise en charge intervient au plus tôt à l'issue d'un délai de carence de 1095 jours d'arrêt de travail, la cour d'appel, qui a modifié le point de départ du délai de carence, a dénaturé le contrat et a violé le texte susvisé ; PAR CES MOTIFS, et sans qu'il y ait lieu de statuer sur la seconde branche du second moyen : CASSE ET ANNULE, mais seulement en ce qu'il confirme le jugement ayant débouté M. X... de ses demandes dirigées contre la société Caisse nationale de prévoyance (CNP assurances), l'arrêt rendu le 18 octobre 2012, entre les parties, par la cour d'appel d'Aix-en-Provence ; remet, en conséquence, sur ce point, la cause et les parties dans l'état où elles se trouvaient avant ledit arrêt et, pour être fait droit, les renvoie devant la cour d'appel d'Aix-en-Provence, autrement composée ; Condamne la société Caisse nationale de prévoyance assurances aux dépens ; Vu l'article 700 du code de procédure civile, rejette la demande de la société Caisse nationale de prévoyance assurances, la condamne à payer à M. X... la somme de 3 000 euros ; Dit que sur les diligences du procureur général près la Cour de cassation, le présent arrêt sera transmis pour être transcrit en marge ou à la suite de l'arrêt partiellement cassé ; Ainsi fait et jugé par la Cour de cassation, deuxième chambre civile, et prononcé par le président en son audience publique du seize avril deux mille quinze. La perte de capacité de travail est reconnue comme telle uniquement sur les personnes en âge de travailler, soit âgées de moins de 62 ans selon les dispositions des articles L.341-1 et R.341-2 du Code de la Sécurité sociale. Il sollicite la garantie invalidité totale et permanente du contrat d'assurance collective souscrit par sa mutuelle (MGET) auprès de la CNP. Par une décision du 26 juillet 2018, la Commission des sanctions de l’ACPR a prononcé, à l’encontre de CNP Assurances, un blâme assorti d’une sanction pécuniaire de 8 millions d’euros. Après une phase de test en fin d'année 2016, CNP Assurances et La Banque postale proposent depuis le 6 février au niveau national un support croissance avec garantie de 80 % du versement net à échéance de douze ans. Pour vous aider à faire la différence entre les deux, JeChange vous dresse leur portrait ! 19 CNP Assurances demande, en substance, à la juridiction de renvoi de débouter M. Van Hove de sa demande de prise en charge. CNP Assurances confie ses fonds propres à La Banque Postale AM; CNP Assurances interrompt ses discussions avec Caixa Seguridade; Les fonds à formule de NAM vont faire jurisprudence Accueil Particuliers Questions, réponses Questions réponses. Le délai de carence est apprécié en additionnant les journées (consécutives ou non) d'arrêt de travail pour maladie ou accident, quelle qu'en soit la cause, survenue en cours d'assurance. Les termes figurant ci-dessous auront pour les parties les définitions suivantes : « Données Personnelles » : désigne les données à caractère personnel au sens de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée dite « informatique et libertés » et du Règlement (UE) 2016/679 du Parlement européen et du Conseil du 27 avril 2016 relatif à la protection des personnes physiques à l'égard du traitement des données à caractère personnel et à la libre circulation de ces données (le « Règlement »). Et chaque dispositif a son rôle à jouer. La Cour de cassation a sanctionné, le 14 avril 2016, CNP Assurances pour sa définition de l’incapacité de travail temporaire dans un contrat d’assurance de groupe. Cet incident de la vie donne droit à … 12 - Assurance et prévoyance 12-01 - Organisation de la profession et intervention de la puissance publique - Analyser les risques et mesurer les impacts des actes et décisions juridiques et commerciaux en cohérence avec la politique de CNP et la réglementation de l'assurance, - Intervenir auprès des partenaires, en particulier avec leur direction juridique ou représentant et élaborer des argumentaires. Javascript est desactivé dans votre navigateur. Les exonérations et les abattements avant et après 70 ans. CNP Assurances a mis en place depuis le 1.03.1993 un régime collectif de prévoyance à adhésion obligatoire pour l’ensemble des collaborateurs par le biais de contrats d’assurance collective. Le bancassureur, via son fonds de corporate venture Open CNP, a fait partie des premiers investisseurs de la jeune compagnie d’assurance complémentaire santé et prévoyance. Les demi-journées d'arrêt de travail ne sont pas prises en compte » ; que l'article 10-3 dispose enfin que le paiement des prestations cesse en cas de reprise du travail à temps partiel ou de mi-temps thérapeutique ; que le point de départ de la garantie invalidité, qui se distingue certes de la mise en oeuvre de cette garantie, est expressément fonction du nombre de jours d'arrêt de travail, par rapport à la date à laquelle le sinistre garanti s'est réalisé, c'est-à-dire la date de l'invalidité résultant de la consolidation de l'assuré et non du fait générateur de celle-ci (maladie ou accident corporel), de sorte que c'est bien au 28 août 2001, date à laquelle monsieur X... a été placé en congé longue maladie, sans pouvoir reprendre d'activité professionnelle, qu'a été fixée par la CNP Assurances la date du sinistre invalidité, et qu'a commencé à courir le délai de carence de 3 ans qui s'est achevé le 27 août 2004 ; qu'au regard des dispositions contractuelles rappelées ci-dessus, monsieur X... ne peut se prévaloir des dispositions contenues dans les statuts de la MGET, qui ne sont pas opposables à la CNP Assurances, aux termes desquelles le mi-temps thérapeutique est assimilé à une période de travail ; qu'il convient d'observer que monsieur X... a été indemnisé au titre de l'invalidité à compter du 1er janvier 2005 ; qu'il n'y a donc aucune rupture de prise en charge ni démonstration d'un préjudice ; que, dans les motifs du jugement, l'expiration du délai de carence a été inexactement fixé au 28 février 2003, mais que ce point ne figure pas au dispositif du jugement aux termes duquel monsieur X... a été débouté de toutes ses demandes, donc implicitement de sa demande de rectification de la date du sinistre dans ses données à caractère personnel ; que, par substitution de motif, ce rejet doit être confirmé, la date du sinistre invalidité étant bien celle mentionnée par les organismes, c'est-à-dire le 28 août 2001 ; qu'à la date d'ouverture de la garantie, soit au 27 août 2004, monsieur X..., né le 20 juin 1942, était âgé de 62 ans de sorte que le tribunal a fait une exacte application des dispositions contractuelles en considérant que monsieur X... relevait des dispositions de l'article 12-3 de la notice applicable en cas d'invalidité survenue après l'âge de 60 ans et non de l'article 12-2 de cette même notice applicable en cas d'invalidité permanent survenu avant 60 ans ; que le jugement qui a débouté monsieur X... de cette prétention et de ses demandes subséquentes en rappel de rente viagère et en modification du taux de celle-ci pour l'avenir, doit être confirmé ; qu'en l'absence de faute de la CNP Assurances dans l'exécution du contrat, monsieur X... a été exactement débouté de sa demande de dommages-intérêts au titre d'un préjudice moral qu'il ne caractérise d'ailleurs pas ; ET AUX MOTIFS ÉVENTUELLEMENT ADOPTÉS QUE le 12 mars 1999, Jean Louis X... a été victime d'un accident vasculaire à l'oeil gauche ; qu'il indique sans être contredit avoir bénéficié d'une indemnisation de la MGET du 28 août 1999 au 26 août 2004 ; que la compagnie d'assurances CNP Assurances indique ne pas être intervenue de ce chef ; que Jean Louis X... sollicite l'application du contrat incapacité-invalidité 5665 X souscrit auprès de la compagnie d'assurance CNP Assurances ; que ce contrat prévoit un délai de carence de 1095 jours, soit 3 ans, d'arrêt de travail ; que le point de départ du délai de carence est donc le début de l'arrêt de travail et non la survenance de la maladie dont la date apparaît en l'espèce sans influence sur la solution du litige ; que la date de cet arrêt de travail peut être déduite du début de l'indemnisation par la MGET et fixée au 28 août 1999 en l'absence de toute justification d'un arrêt de travail antérieur ; que conformément aux dispositions contractuelles, le délai de carence doit donc débuter le 28 août 1999 ; que Jean Louis X... a repris le travail dans le cadre d'un mi-temps thérapeutique du 1er mars au 27 août 2001, soit pendant 180 jours ; que le décompte des jours du délai de carence a cessé pendant cette période ; qu'en l'état de ces éléments, le délai de carence s'est donc achevé le 28 février 2003 ; que l'article 12-2 du contrat prévoit, en cas d'invalidité permanente avant 60 ans, - si le taux d'invalidité est supérieur ou égal à 66 %, que le montant des prestations augmenté des prestations servies par la Sécurité sociale, l'administration, pension ou retraite perçue, s'élève à 80 % de la base de garantie sans que la prestation servie au titre du présent contrat excède 40 % de cette même base, - si le taux d'invalidité est compris entre 33 % et 66 %, que le montant des prestations est fixé à 20 % de la base de garantie ; que l'article 12-3 du contrat prévoit que, en cas d'invalidité permanente après 60 ans, - que la prestations est versée uniquement si l'assuré justifie d'un taux d'invalidité permanente totale d'au moins 66 %, - que la pension versée augmentée de la pension ou retraite perçue, s'élève à 75 % de la base de garantie sans que la prestation servie au titre du présent contrat excède 40 % de cette même base ; que le tribunal remarque que les notices d'information produite par Jean Louis X... et par la compagnie d'assurances CNP Assurances sont différentes ; que l'article 8-2 de la notice remise à Jean Louis X..., qui seule lui est opposable en l'absence de signature de la notice produite par la compagnie d'assurances CNP Assurances, indique qu'est considéré comme étant atteint d'une invalidité permanente de travail tout assuré qui, avant son 65e anniversaire, à la suite d'une maladie ou d'un accident survenu et constaté en cours d'assurance, est en situation d'incapacité depuis au moins 1095 jours d'arrêt de travail et se trouve dans l'obligation de cesser définitivement toute activité professionnelle qu'il s'agisse ou non de sa profession et présente une réduction de sa capacité de travail d'au moins 66 % reconnue par le médecin contrôleur de l'assureur ; que le tribunal rappelle que le délai de carence de 1095 jours a expiré le 28 février 2003 ; que Jean Louis X... est né le 20 juin 1942 ; qu'il a donc eu 60 ans le 20 juin 2002 ; qu'il convient donc de faire application de l'article 12-3 du contrat dans la mesure où Jean Louis X... avait plus de 60 ans quand il a répondu aux conditions contractuelles d'attribution de la prestation invalidité permanente totale ; qu'en conséquence, la demande de Jean Louis X... tendant à obtenir le règlement d'un arriéré de prestations entre en voie de rejet ; qu'en l'état de l'irrecevabilité et du rejet de ses demandes matérielles, la demande de Jean Louis X... tendant à obtenir des dommages et intérêts complémentaires pour préjudice moral entre en voie de rejet ; 1°) ALORS QU'aux termes de l'article 10 du contrat d'assurance passé entre monsieur X... et la CNP Assurances et cité in extenso par la cour d'appel, « la prise en charge intervient au plus tôt à l'issue d'un délai de carence de 1095 jours d'arrêt de travail. Prenez soin de vous. 500 au titre des frais irrépétibles d'instance et de 2. sanctions, 31 oct. 2014, proc. n° 2013-05 L’ACPR a voulu frapper fort en ce qui concerne le traitement des contrats d’assurance-vie en déshérence : le 31 octobre 2014, l’Autorité a prononcé à l’encontre de CNP Assurances un blâme et une sanction pécuniaire de 40 millions d’euros. L'ACPR condamne CNP Assurances à 40 millions d'euros de sanction ACPR, Comm. Condamne la compagnie CNP assurances aux dépens ; Vu l’article 700 du nouveau Code de procédure civile, rejette les demandes ; Dit que sur les diligences du procureur général près la Cour de Cassation, le présent arrêt sera transmis pour être transcrit en marge ou à la suite de l’arrêt cassé. Les conditions exigées et les limites d'âge et de montant. Questionnaire de santé et principe de la fausse déclaration sur votre assurance emprunteur. Chacun intervient à des moments clés de votre contrat. L'objectif de cours est pour sa part rehaussé de 16,50 euros à 21,40 euros. SECOND MOYEN DE CASSATION Il est fait grief à l'arrêt confirmatif attaqué d'AVOIR débouté monsieur X... de toutes ses demandes à l'encontre de la CNP Assurances et notamment de celle visant à obtenir la condamnation de cette société à lui payer la somme de 16.625 € au titre d'arriérés de rente viagère, outre les intérêts au taux légal ; AUX MOTIFS PROPRES QU'aux termes des articles 8-1 et 8-2 du contrat d'incapacité-invalidité respectivement l'incapacité temporaire totale de travail et la garantie invalidité permanente totale, la prise en charge de cette invalidité s'effectue lorsque l'assuré est atteint d'une invalidité permanente de travail, à la suite d'une maladie ou d'un accident survenu et constaté en cours d'assurance qui, cumulativement, a épuisé ses droits statutaires, est en situation d'incapacité de travail depuis au moins 1095 jours, se trouve dans l'obligation de cesser définitivement toute activité professionnelle, présente une réduction de sa capacité de travail d'au moins 66 % reconnue par le médecin de la CNP Assurances ; qu'aux termes de l'article 10 du contrat « la prise en charge intervient au plus tôt à l'issue d'un délai de carence de 1095 jours d'arrêt de travail. Autorisez le dépot de cookies pour accéder à cette fonctionnalité, Cour d'appel d'Angers, 10 décembre 2008, 07/02177, Audience publique du mercredi 10 décembre 2008, Décision attaquée : Tribunal de grande instance d'Angers, du 05 juillet 2007, Déclaration des Droits de l'Homme et du Citoyen de 1789, Préambule de la Constitution du 27 octobre 1946, Accords de branche et conventions collectives, Bulletins officiels des conventions collectives, Rapports annuels de la Commission supérieure de codification, Les avis du Conseil d'État rendus sur les projets de loi, Fiches d'impact des ordonnances, décrets et arrêtés, Charte orthotypographique du Journal officiel, Autorités administratives indépendantes et autorités publiques indépendantes relevant du statut général défini par la loi n° 2017-55 du 20 janvier 2017, Autorités ne relevant pas du statut général des autorités administratives indépendantes, Tableaux et chronologies des dates communes d'entrée en vigueur, Cour de cassation, civile, Chambre civile 2, 12 mai 2010, 09-11.256, Inédit. Cour d'appel Paris, 27 nov. 2007, n o 05/21093, SA CNP Assurances contre Consorts E. H3186 En vertu de l'alinéa 3 de l'article L. 132-9 du Code des assurances, l'attribution à titre gratuit du bénéfice d'une assurance sur la vie à une personne déterminée est présumée faite sous la condition de l'existence du bénéficiaire à l'époque de l'exigibilité. mi lesquels CNP assurances et Axa arrivent largement en tête et se partagent 70 % du marché), les assurances emprunteurs sont, dans près de 80 % des cas, souscrites sous la forme de contrats de groupe. Le délai de carence est apprécié en additionnant les journées (consécutives ou non) d'arrêt de travail pour maladie ou accident, quelle qu'en soit la cause, survenue en cours d'assurance. (AOF) - Berenberg a relevé sa recommandation de Conserver à Acheter sur le titre CNP Assurances. Rapports complémentaires sur l’activité de CNP assurances Rapport sur l'investissement responsable Rapports sur la solvabilité et la situation financière CNP ASSURANCES Procédure no 2017-01 ––––– Blâme et sanction pécuniaire de 8 millions d’euros ––––– Audience du 6 juillet 2018 Décision rendue le 26 juillet 2018 AUTORITÉ DE CONTRÔLE PRUDENTIEL ET DE RÉSOLUTION COMMISSION DES SANCTIONS ––––––––––––––– Section du contentieux sur le rapport de la 8 ème sous-section Séance du 3 novembre 2006 Lecture du 17 novembre2006 N° 276926SOCIETE CNP ASSURANCES. Cette décision s'inscrivait dans le cadre de son plan stratégique à horizon 2017, qui prévoit la mise sur pied d'un grand pôle d'assurances. Il est considéré comme écoulé dès que l'on compte 1095 jours d'arrêt de travail dans les 1460 jours précédant le 1er jour d'indemnisation. Il est considéré comme écoulé dès que l'on compte 1095 jours d'arrêt de travail dans les 1460 jours précédant le 1er jour d'indemnisation. En 2010, les bénéficiaires de 4 145 contrats non réclamés ont été retrouvés via AGIRA et les enquêtes diligentées par CNP Assurances (137 M € versés). La législation française définit l'invalidité comme une perte ou une réduction des 2/3 de la capacité de travail d'un individu. Article 3 : Le surplus des conclusions de la requête de la SOCIETE CNP ASSURANCES est rejeté. Décision de la Commission des sanctions du 26 juillet 2018 à l’égard de CNP Assurances (organisme d'assurance - lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme) Décision de la Commission des sanctions du 3 juillet 2018 à l'égard de CAISSE FÉDÉRALE DE CREDIT MUTUEL (lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme) Cette clause, contestée par l'association UFC-Que Choisir, a été considérée pas assez « claire et précise », et finalement abusive. Les demi-journées d'arrêt de travail ne sont pas prises en compte » (arrêt, p. 4, § 4) ; qu'en retenant que le délai de carence de 1095 jours, commandant la mise en oeuvre de la garantie, avait commencé à courir le 28 août 2001, après pourtant avoir constaté que « Le 12 mars 1999, monsieur X... avait bénéficié d'un congé longue maladie lui permettant d'intégrer un cycle de réadaptation fonctionnelle pour les malvoyants » (arrêt, p. 3, § 1), la cour d'appel a dénaturé l'article 10 précité, violant ainsi l'article 1134 du code civil ; 2°) ALORS QU'ayant constaté qu'il résultait du contrat d'assurances passé entre monsieur X... et la CNP Assurances que « la prise en charge intervient au plus tôt à l'issue d'un délai de carence de 1095 jours d'arrêt de travail » et qu'en l'espèce, « le 12 mars 1999, monsieur X... avait bénéficié d'un congé longue maladie lui permettant d'intégrer un cycle de réadaptation fonctionnelle pour les malvoyants » (arrêt, p. 3, § 1), il apparaissait qu'au 6 avril 2002, Monsieur X... remplissait les conditions commandant la mise en oeuvre de la garantie ; qu'en statuant comme elle l'a fait, la cour d'appel n'a pas tiré les conséquences légales de ses propres constatations. Ma grand-mère vient de décéder. Pour CNP Assurances, qui confirme sa volonté d’inscrire le télétravail comme un mode pérenne et intégré d’organisation du travail au sein des équipes, les blocages constatés lors de l’année d’expérimentation constituent des dysfonctionnements conjoncturels ou des questionnements liés à la nouveauté du dispositif qu’il convient de résoudre pour faciliter la définition d’un cadre permanent adapté. Cinq ans plus tard, il modifie une première fois la clause bénéficiaire par avenant. Autorisez le dépot de cookies pour accéder à cette fonctionnalité, Cour de cassation, civile, Chambre civile 2, 16 avril 2015, 13-24.578, Inédit, Décision attaquée : Cour d'appel d'Aix-en-Provence, du 18 octobre 2012, Déclaration des Droits de l'Homme et du Citoyen de 1789, Préambule de la Constitution du 27 octobre 1946, Accords de branche et conventions collectives, Bulletins officiels des conventions collectives, Rapports annuels de la Commission supérieure de codification, Les avis du Conseil d'État rendus sur les projets de loi, Fiches d'impact des ordonnances, décrets et arrêtés, Charte orthotypographique du Journal officiel, Autorités administratives indépendantes et autorités publiques indépendantes relevant du statut général défini par la loi n° 2017-55 du 20 janvier 2017, Autorités ne relevant pas du statut général des autorités administratives indépendantes, Tableaux et chronologies des dates communes d'entrée en vigueur. Selon la jurisprudence, le banquier, souscripteur d’une assurance de groupe, s’acquitte envers son client emprunteur de son obligation d’information par la remise de la notice définissant de façon claire et précise les risques garantis ainsi que leur modalité de mise en oeuvre (1 … Mieux vaut trop en dire que pas assez résume bien le principe du questionnaire santé de votre assurance emprunteur et vous évitera très certainement de rentrer dans le cadre d’une fausse déclaration entraînant une nullité totale de votre contrat de couverture d’emprunt. Sur l'article 700 du Code de procédure civile et les dépens Il serait inéquitable de laisser Mme Maryvonne X... épouse Y... supporter ses frais irrépétibles et la Société CNP ASSURANCE venant aux droits de la Société ECUREUIL VIE sera condamnée à lui payer les sommes de 2. We applied the taxonomy framework to a large portfolio sample of CNP Assurances’ green bonds. La société CNP assurances a déclaré, par acte déposé au greffe le 13 février 2008, reprendre l’instance ouverte au nom de la société d’assurances Ecureuil vie ; La demanderesse invoque, à l’appui de son pourvoi, le moyen unique de cassation annexé au présent arrêt ; … L'Autorité de la concurrence a donné son feu vert, le 30 décembre 2019, à la création d'un grand pôle financier public imbriquant la Caisse des dépôts, CNP assurances et la Banque Postale. L'invalidité intervient généralement à la suite d'une maladie professionnelle ou non, d'une usure de l'organisme ou d'un accident. Comparez l’offre de CNP aux autres assurances décès en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux tarifs et aux garanties qui vous conviennent : ... Notez qu’il y a déjà jurisprudence sur ces points. En février 2005, un monsieur a souscrit un contrat d'assurance-vie auprès de CNP Assurances. les responssable sont aussi les banques qui travaille avec cette assurance qui vous font signez les contrat d'assurance CNP et qui ne fasse rien pour vous aidez quand le besoin ce fait sentir eux aussi sont coupable les banques eux même ont des action a la CNP … Ce qui serais bien c'est qu'un avocaut ou juriste prenne ces affaire en main pour tout ceux qui ont des problème avec la CNP je suis sur qu'il ferais fortune et que cette assurance d'escro serais mis au pied du mur ? Indeed, CNP Assurances asked us to develop this case study (taxonomy impact on Green Bonds (GB)). Sachez que toutes les équipes de CNP Assurances sont engagées et mobilisées à vos côtés dans ces moments difficiles pour chacun. Les délais de carence et de franchise sont deux composantes indispensables d’une assurance de prêt immobilier.
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